银行出新规,金融安全的可行性研究措施

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  近日,央行等三部门明确,自今年31日起,个人存取款金额达到五万或五万以上者需向银行说明资金的来源与去向,合理证明每笔资金的合法性。这一制度的出台是反洗钱监管可行性研究的成果,然而,是否会给公众存取款带来不便?

  首先,需要明确的是这一政策出台的目的,本制度是国家为确保广大人民群众的财产安全,通过一系列监管措施,使得不法分子资金难以进行拆分转账及流动。打击非法的现金使用行为,减少洗钱、恐怖融资等犯罪活动,更好地维护金融稳定和金融安全。从而也将减少社会稳定风险,维护国家安全、人民安全。

  那么,对于公众存款影响大吗?当前,我们移动支付发达,移动支付以及试点中的数字人民币等多元化的非现金支付方式,可以满足人们日常的生活所需,对于自然人客户存取款影响很小。大额现金管理不会明显影响到社会公众日常经济活动。只要客户依规履行登记义务,大额存取现金并不受到限制。

  其实,国家对于大额现金存取管理也不算新鲜事,早在2020年就开始试点了。例如河北试点对公账户登记标准为50万,个人客户标准为10万;深圳和浙江试点对公账户标准仍然是50万,个人客户标准分别为20万和30万。实践证明对正常存取款并没有带来很大影响,所以这次才全面推开,并通过可行性研究深入细化。

 所以,对于本次新规,公众应抱以支持和理解的态度,当银行询问资金来源或用途时,我们不妨如实作答,也算是为社会稳定、金融安全出一份力吧。

 

本文由经天咨询陈瑜撰写 

可研专家贴心顾问

2022年2月24日 09:32
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